Baufinanzierung – Kostenloser Zinsvergleich

Angebote Vergleichen ist ein MUSS !

Es lohnt sich, bei einer Baufinanzierung verschiedene Angebote zu vergleichen, da schon kleine Zinsunterschiede große Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben können. Ein günstigerer Zinssatz spart über die Laufzeit oft mehrere tausend Euro. Zudem bieten Banken und Kreditinstitute unterschiedliche Konditionen hinsichtlich Zinsbindung, Tilgungsraten und Sondertilgungen. Durch den Vergleich können Sie die besten Bedingungen für Ihre individuelle Situation finden. Auch staatliche Förderprogramme oder alternative Finanzierungsmodelle sollten geprüft werden, um mögliche Einsparungen zu nutzen. Wer sich mehrere Angebote einholt, sichert sich die beste Finanzierung und vermeidet unnötige Mehrkosten.

Risiken einer zu kurzen Zinsbindung bei der Baufinanzierung

Eine zu kurze Zinsbindung bei der Baufinanzierung kann erhebliche Risiken mit sich bringen, insbesondere bei der Anschlussfinanzierung:

• Zinssteigerung: Läuft die Zinsbindung aus und die Zinsen sind gestiegen, kann Ihre monatliche Rate deutlich höher ausfallen. Das kann Ihre finanzielle Belastung erheblich erhöhen.
• Unsicherheit bei der Planung: Eine kurze Zinsbindung bedeutet, dass Sie früher eine neue Finanzierung abschließen müssen – oft ohne zu wissen, wie sich der Markt entwickelt. Das erschwert Ihre langfristige Finanzplanung
• Eingeschränkte Verhandlungsposition: Wenn Sie auf eine Anschlussfinanzierung angewiesen sind, haben Sie weniger Spielraum für Verhandlungen, insbesondere wenn die Zinsen gestiegen sind oder sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert hat.
• Risiko einer Anschlussfinanzierung: Falls die Bank Ihre Anschlussfinanzierung nicht zu den gewünschten Konditionen genehmigt, kann es zu Problemen kommen. Alternativen wie ein Wechsel zu einer anderen Bank sind mit zusätzlichem Aufwand und möglichen Gebühren verbunden.

Daher ist es oft sinnvoll, eine möglichst lange Zinsbindung (z. B. 15 oder 20 Jahre) zu wählen, wenn die Zinsen niedrig sind. So haben Sie mehr Planungssicherheit und vermeiden das Risiko steigender Zinsen.

Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren: Wann können Sie Ihr Darlehen vorzeitig ablösen?

Wenn die Zinsbindung eines Darlehens über 10 Jahre hinaus vereinbart wurde, haben Sie nach Ablauf von 10 Jahren das Recht, die Baufinanzierung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu beenden. Die Frist von 10 Jahren beginnt mit dem Tag, an dem das Darlehen vollständig ausgezahlt wurde (BGB § 489 Abs. 1 Nr. 2).

• Fester Zinssatz: Ihr Darlehen wurde mit einer festen Sollzinsbindung abgeschlossen (keine variable Verzinsung).
• Zinsbindung länger als 10 Jahre: Ihr Vertrag läuft über mehr als 10 Jahre, beispielsweise mit einer Zinsfestschreibung von 15, 20 oder 30 Jahren oder in Kombination mit einem Bausparvertrag.
• Vollständige Auszahlung: Die gesamte Darlehenssumme wurde ausgezahlt.
• Ablauf von 10 Jahren: Seit der vollständigen Auszahlung müssen mindestens 10 Jahre vergangen sein.
• Kündigungsfrist von 6 Monaten: Nach Ablauf der 10-Jahres-Frist müssen Sie eine Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten.

Beispiel:

Angenommen, Sie haben am 1. Mai 2023 ein Darlehen mit 20-jähriger Zinsbindung aufgenommen, und die vollständige Auszahlung erfolgte am 15. Juli 2023. Dann können Sie dieses Darlehen frühestens zum 15. Juli 2033 kündigen, indem Sie eine Kündigungsfrist von sechs Monaten beachten.

Dieses Sonderkündigungsrecht gibt Ihnen die Möglichkeit, von günstigeren Zinsen zu profitieren oder Ihre Finanzierung flexibler zu gestalten – ganz ohne zusätzliche Kosten durch eine Vorfälligkeitsentschädigung.